Cómo invertir desde tu propio banco: la forma más fácil de hacer crecer tus ahorros

Disclaimer: La información de este artículo es meramente informativa y no constituye asesoramiento financiero.

Durante años, muchos españoles han tenido el mismo pensamiento: “prefiero dejar mi dinero en la cuenta del banco, así está seguro”.
Sin embargo, con los tipos de interés cambiantes, la inflación y el bajo rendimiento de las cuentas tradicionales, tener los ahorros “parados” ya no es una buena estrategia.

La buena noticia es que invertir no tiene por qué ser complicado ni arriesgado. De hecho, puedes hacerlo desde tu propio banco, con seguridad, asesoramiento y comodidad.
En este artículo te explicamos cómo funciona, qué opciones tienes y cómo empezar paso a paso, incluso si nunca has invertido antes.

💡 ¿Por qué invertir desde tu banco?

Invertir a través de tu banco tiene varias ventajas:

• Confianza y seguridad: trabajas con una entidad que ya conoces, supervisada por el Banco de España y la CNMV.
• Sencillez: puedes hacerlo directamente desde la app o la web del banco, sin abrir cuentas nuevas.
• Automatización: algunos bancos ya ofrecen carteras gestionadas que se adaptan a tu perfil.
• Accesibilidad: puedes empezar con importes pequeños (a veces desde 500 € o menos).

En resumen, es una forma cómoda y segura de dar el primer paso en el mundo de la inversión sin complicaciones técnicas ni papeleo extra.

📊 Las principales formas de invertir desde tu banco

Cada entidad ofrece productos diferentes, pero casi todos se agrupan en cuatro grandes categorías:

1️⃣ Fondos de inversión

Son el producto más popular para empezar.
Consisten en una cesta de activos (acciones, bonos, etc.) gestionada por profesionales, en la que muchos inversores participan juntos.

Ventajas:
✅ Diversificación automática (tu dinero se reparte en muchas inversiones).
✅ Gestión profesional.
✅ Liquidez: puedes retirar tu dinero cuando quieras (salvo algunos plazos).
✅ Fiscalidad ventajosa: puedes traspasar de un fondo a otro sin pagar impuestos hasta que retires el dinero.

Ejemplo:

• BBVA Fondos, CaixaBank Fondos, Santander AM, ING Fondos Naranja, etc.

Ideal para: quienes quieren invertir a medio o largo plazo (3-10 años) sin complicarse.

2️⃣ Planes de inversión automatizados (carteras gestionadas o roboadvisors bancarios)

Muchos bancos han lanzado servicios que funcionan como un gestor automático de inversiones.
Tú indicas tu perfil (conservador, equilibrado o arriesgado), y el banco se encarga de invertir tu dinero de forma diversificada.

Ejemplos reales:

• BBVA Invest: crea una cartera a medida según tus objetivos.
• CaixaBank Smart Money: invierte en fondos indexados gestionados automáticamente.
• Santander Inversión Digital: combina fondos de inversión y gestión automatizada.
• ING Inversión Naranja+, gestionado junto a MyInvestor y Renta 4.

Ventajas:
✅ Todo se hace desde la app.
✅ No necesitas experiencia.
✅ Seguimiento y ajustes automáticos.
✅ Costes menores que la gestión tradicional.

Ideal para: quienes quieren invertir a largo plazo de forma automática.

3️⃣ Depósitos y cuentas remuneradas (alternativas de bajo riesgo)

Aunque no son inversión en el sentido estricto, las cuentas remuneradas o depósitos a plazo siguen siendo una opción para los más conservadores.

Ventajas:
✅ Rentabilidad garantizada (aunque baja).
✅ Cero riesgo.
✅ Flexibilidad según el plazo.

Ejemplo:

• MyInvestor ofrece cuentas remuneradas al 3,5 % TAE.
• Openbank y Evo Banco también lanzan promociones para nuevos clientes.

Ideal para: quienes buscan rentabilidad segura sin asumir riesgo de mercado.

4️⃣ Planes de pensiones o ahorro a largo plazo

Si piensas en el futuro, los bancos también ofrecen planes de pensiones o planes individuales de ahorro sistemático (PIAS), diseñados para acumular capital a largo plazo con beneficios fiscales.

Ventajas:
✅ Incentivos fiscales (puedes deducir aportaciones).
✅ Rentabilidad compuesta a largo plazo.
✅ Ideal para ahorrar de forma constante.

Inconvenientes:
❌ No puedes rescatar el dinero fácilmente.
❌ Las comisiones pueden variar según el banco.

Ideal para: quienes quieren ahorrar pensando en la jubilación o en objetivos a largo plazo (más de 10 años).

📱 Cómo empezar a invertir desde la app de tu banco (paso a paso)

La mayoría de los bancos ya permiten invertir directamente desde su aplicación móvil o banca online.
Estos son los pasos básicos:

🔹 1. Accede a la sección de “inversión” o “ahorro”

En la app de BBVA, ING o CaixaBank, verás un apartado llamado “Inversión”, “Mi cartera” o “Gestión de patrimonio”.

🔹 2. Responde el test de perfil inversor

Es obligatorio por ley (MiFID II).
Sirve para determinar tu nivel de riesgo, experiencia y objetivos.

Ejemplo:

• Conservador → más renta fija.
• Moderado → combinación de fondos y bonos.
• Dinámico → más exposición a bolsa.

🔹 3. Elige el producto adecuado

El banco te mostrará las opciones que encajan con tu perfil:

• Fondos recomendados.
• Carteras automatizadas.
• Planes de inversión periódica.

🔹 4. Decide cuánto invertir

Puedes empezar con cantidades pequeñas: desde 50 €, 100 € o 500 €.
Muchos bancos permiten aportaciones mensuales automáticas, una forma cómoda de invertir sin pensarlo demasiado.

🔹 5. Revisa tu evolución periódicamente

Puedes consultar tus rendimientos desde la app, recibir alertas o modificar tus aportaciones.
Eso sí, la clave está en la paciencia: la inversión da resultados con el tiempo.

📉 ¿Qué riesgos existen?

Ninguna inversión está libre de riesgo, aunque invertir desde el banco es más estable que hacerlo por cuenta propia.
Los principales riesgos son:

• Volatilidad del mercado: el valor de tu inversión puede subir o bajar.
• Comisiones: algunos fondos bancarios tienen costes más altos.
• Falta de diversificación: si eliges pocos fondos o productos de una sola región.

Consejo:
Evita invertir en un solo producto. Diversifica entre varios fondos o elige una cartera gestionada.

💬 Diferencia entre invertir desde un banco y usar una app independiente

Hoy en día también existen plataformas digitales de inversión (roboadvisors) que compiten con los bancos.
Veamos las principales diferencias:

👉 Conclusión: si valoras la confianza de tu banco y la gestión sencilla, es una gran forma de empezar. Si buscas maximizar rentabilidad y comisiones bajas, quizá una app digital te convenga más.

🧭 Estrategias básicas para invertir sin complicarte

1. Invierte poco a poco (aportaciones periódicas)

Hacer aportaciones mensuales (por ejemplo, 100 €) reduce el riesgo de entrar en un mal momento y genera disciplina de ahorro.

2. Piensa a largo plazo

Las inversiones necesitan tiempo. Evita retirar tu dinero ante pequeñas caídas.
📈 A más años, más probabilidad de rentabilidad positiva.

3. Reinvierte los beneficios

Si tus fondos generan ganancias o dividendos, reinviértelos. El efecto del interés compuesto es muy poderoso con el tiempo.

4. Evita productos que no entiendas

Si no sabes cómo funciona algo (derivados, divisas, CFDs…), no lo toques. Quédate con fondos, carteras o depósitos.

5. Diversifica

Combina diferentes productos y geografías.
Por ejemplo: 40 % renta fija, 40 % renta variable, 20 % liquidez o ahorro.

🧾 Fiscalidad básica: lo que debes saber

Aunque invertir desde el banco es cómodo, Hacienda también quiere su parte 😉.
Te explicamos lo esencial:

📍 Fondos de inversión

• No tributas mientras mantengas el dinero invertido o traspases entre fondos.
• Solo pagas cuando retiras, y se considera ganancia patrimonial.
• Tipos actuales (2025):
  • 19 % hasta 6.000 €.
  • 21 % de 6.000 a 50.000 €.
  • 23 % a partir de 50.000 €.

📍 Planes de pensiones

• Las aportaciones reducen tu base imponible del IRPF.
• Pero cuando rescatas, tributas como renta del trabajo.

📍 Depósitos y cuentas remuneradas

• Los intereses tributan directamente en la declaración anual (retención del 19 %).

Consejo: si haces varios traspasos o tienes beneficios, tu banco emitirá el informe fiscal a final de año con todos los datos listos para Hacienda.

🔍 Ejemplo práctico: cómo lo haría una familia o ahorrador medio

Imaginemos a María y Javier, una pareja con dos hijos que tiene 15.000 € ahorrados.
Su objetivo es que el dinero no pierda valor por la inflación, pero tampoco quieren arriesgar demasiado.

Estrategia posible desde su banco (ejemplo genérico):

• 6.000 € → en fondo mixto conservador (rentabilidad 2–3 %).
• 5.000 € → en cartera automatizada con perfil equilibrado (rentabilidad esperada 4–5 %).
• 2.000 € → en cuenta remunerada (rentabilidad 3 %).
• 2.000 € → ahorro para emergencias (liquidez inmediata).

De este modo, combinan seguridad, diversificación y rentabilidad estable, sin necesidad de gestionar nada por su cuenta.

🚀 Conclusión: invertir desde tu banco, el primer paso hacia tus metas financieras

Invertir no es solo para expertos. Hoy en día, cualquier persona puede hacer que su dinero trabaje por ella, y muchas veces sin salir de la app de su banco.

Ya sea con fondos de inversión, carteras gestionadas o depósitos inteligentes, lo importante es empezar poco a poco y mantener una visión a largo plazo.
Cada euro que inviertes hoy es un paso hacia tu libertad financiera del mañana 💪

✍️ En resumen:

• Invertir desde tu banco es seguro, cómodo y accesible.
• Puedes empezar desde importes bajos y con ayuda profesional.
• Las apps bancarias hacen que invertir sea tan sencillo como enviar un Bizum.
• Lo más importante: no dejes tu dinero quieto, porque la inflación no espera.